Перейти к содержанию

Меры, принимаемые ОАО «Белинвестбанк» в целях ПОД/ФТ

Меры, принимаемые ОАО «Белинвестбанк» в целях предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения

ОАО «Белинвестбанк» (далее – Банк), являясь активным участником международного банковского сообщества, решает задачи повышения конкурентоспособности экономики Республики Беларусь, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности, принимает меры, направленные на предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения (далее – ПОД/ФТ), в соответствии требованиями законодательства Республики Беларусь, рекомендациями Базельского комитета по банковскому надзору, Всеобщими директивами по противодействию отмыванию доходов в частном банковском секторе (Вольфсбергские принципы), рекомендациями FATF, директивами Евросоюза по борьбе с отмыванием денег, Уставом Банка.

В Банке создана и функционирует эффективная система финансового мониторинга, призванная поставить надежный барьер попыткам легализации («отмывания») доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности (далее – ОД/ФТ). Основой системы являются Правила внутреннего контроля и программы их осуществления, утвержденные Правлением Банка.

Правила внутреннего контроля содержат механизмы выявления и предотвращения фактов использования услуг (продуктов) Банка в целях ОД/ФТ и устанавливают порядок информирования органа финансового мониторинга о финансовых операциях, подлежащих особому контролю. Правила внутреннего контроля также определяют и строго регламентируют функции работников Банка и взаимодействие между структурными подразделениями в целях минимизации репутационных рисков Банка, недопущения ОД/ФТ и исключения конфликта интересов.

Внутренний контроль в сфере ПОД/ФТ осуществляется в Банке с учетом риск-ориентированного подхода, предполагающего применение расширенных мер внутреннего контроля при наличии высокого риска, связанного с ОД/ФТ, и применение упрощенных мер внутреннего контроля при низкой вероятности такого риска.

Координацию работы в Банке и методологическое сопровождение по направлению ПОД/ФТ обеспечивает управление финансового мониторинга департамента внутреннего контроля и комплаенса.

Руководство Банка понимает, что внедрение Политики происходит посредством личного участия каждого работника Банка. Независимо от занимаемой должности и в пределах своих должностных обязанностей, каждый работник участвует в процессе идентификации клиентов и выявлении финансовых операций, подлежащих особому контролю, а также проявляет должную бдительность в отношении любых подозрительных финансовых операций (сделок) и уделяет особое внимание финансовым операциям клиентов с высокой итоговой степенью риска.

Банк обеспечивает непрерывную подготовку и обучение всех работников, участвующих в процессе идентификации клиентов и выявлении финансовых операций, подлежащих особому контролю, по вопросам ПОД/ФТ в целях изучения норм действующего законодательства, актуальных вопросов его практического применения, дополнительных признаков подозрительных финансовых операций и действующих мер по ПОД/ФТ.

Банк проводит идентификацию участников финансовых операций, принимает меры по определению конечных бенефициарных владельцев клиента, по выявлению из числа участников финансовых операций политически значимых лиц (членов их семей), а также клиентов-организаций, бенефициарными владельцами которых они являются, запрашивает сведения об источнике происхождения денежных средств. Банк отказывает клиенту в осуществлении финансовой операции в случае непредставления им сведений и документов, необходимых для проведения идентификации в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Полученную в ходе идентификации клиентов информацию Банк фиксирует в электронной анкете.

В соответствии с Правилами внутреннего контроля оценка риска работы с клиентом производится Банком на основании трехвекторной модели распределения рисков, в рамках которой оцениваются следующие векторы: риск по профилю клиента, риск по географическому региону, риск по видам операций. В зависимости от присвоенной клиенту итоговой степени риска Банк обновляет (актуализирует) содержащиеся в анкете сведения (по клиентам с высокой итоговой степенью риска - не реже одного раза в течение календарного года; по клиентам со средней итоговой степенью риска - не реже одного раза в течение двух календарных лет; по клиентам с низкой итоговой степенью риска - не реже одного раза в течение трех календарных лет).

Банком установлены цели, принципы и порядок защиты персональных данных клиентов. Банк обеспечивает конфиденциальность персональных данных клиента со стороны своих работников, а также обеспечивает использование персональных данных исключительно в целях, соответствующих законодательству о персональных данных и договору, заключенному с клиентом.

Банк предоставляет клиентам полный перечень банковских услуг (продуктов), осуществляя постоянный мониторинг финансовых операций клиентов в строгом соответствии с требованиями законодательства Республики Беларусь.

Банк не информирует лиц, совершающих финансовые операции, о принимаемых мерах по ПОД/ФТ, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Банк приостанавливает и (или) отказывает в осуществлении подозрительных финансовых операций в соответствии с условиями и порядком, определенным законодательством Республики Беларусь.

Банк блокирует финансовую операцию, если хотя бы одной из ее сторон является лицо, участвующее в террористической деятельности, финансирующее террористическую деятельность, распространяющее или финансирующее распространение оружия массового поражения (далее – лицо, участвующее в террористической деятельности), и информирует об этом орган финансового мониторинга Республики Беларусь. Банк замораживает средства клиента, если он является лицом, участвующим в террористической деятельности, и информирует об этом орган финансового мониторинга Республики Беларусь.

Банк регистрирует финансовые операции, подлежащие особому контролю, в специальном формуляре и направляет его в виде электронного документа в орган финансового мониторинга Республики Беларусь в порядке и сроки, установленные законодательством Республики Беларусь.

Банк отказывает клиенту в осуществлении финансовой операции (за исключением поступления денежных средств), если финансовая операция отвечает критериям выявления и признакам подозрительных финансовых операций, которые могут являться согласно Правилам внутреннего контроля Банка основанием для отказа в ее осуществлении.

Применение расширенных мер внутреннего контроля и представление в орган финансового мониторинга информации о финансовых операциях, подлежащих особому контролю, не являются основаниями для возникновения ответственности Банка за убытки и моральный вред, причиненные в результате таких действий.

Банк сохраняет банковскую тайну о финансовых операциях клиентов, информируя соответствующие органы Республики Беларусь о финансовых операциях, подлежащих особому контролю, в случаях и порядке, установленных законодательством Республики Беларусь.

Банк осуществляет хранение информации и документов по осуществленным финансовым операциям, финансовым операциям, подлежащим особому контролю, сведений и документов (их копий), полученных в результате идентификации клиентов, их представителей, а также полученных и составленных при применении расширенных мер внутреннего контроля, в соответствии с законодательством Республики Беларусь, но не менее пяти лет.

Банк не открывает счета на анонимных владельцев.

Банк принимает меры, направленные на предотвращение установления отношений с банками-нерезидентами, счета которых используются банками, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не являющимися членами банковской группы (банковского холдинга). При этом Банк не устанавливает и не поддерживает отношения с банками-нерезидентами, не имеющими на территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов управления и не являющимися членами банковской группы (банковского холдинга).

Банк не поддерживает деловых отношений с кредитно-финансовыми организациями, незарегистрированными в установленном порядке или не имеющими соответствующего действительного разрешения на право осуществления банковской деятельности.

Банк не устанавливает корреспондентские отношения c банками- нерезидентами, зарегистрированными на территории оффшорных юрисдикций, а также стран (территорий), в отношении которых имеется информация об их сотрудничестве с террористическими организациями и (или) о неучастии этих стран в международном сотрудничестве в сфере ПОД/ФТ.

Банк в своей деятельности стремится к достижению самых высоких показателей, обеспечивая при этом соблюдение требований законодательства Республики Беларусь и международных стандартов в сфере ПОД/ФТ.