Перейти к содержанию

Автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств

С 1 января 2020 года в целях реализации одного из этапов цифровой трансформации экономики Республики Беларусь, а также в целях совершения безналичных расчетов при осуществлении платежей в бюджет и исполнения иных денежных обязательств начала работать автоматизированная информационная система исполнения денежных обязательств (далее – АИС ИДО), созданная в соответствии с требованиями Указа Президента Республики Беларусь от 16.10.2018 № 414 «О совершенствовании безналичных расчетов».
АИС ИДО:
аккумулирует информацию о неисполненных денежных обязательствах плательщиков;
направляет во все банки, в которых плательщику открыты счета, запросы о наличии доступных денежных средств (электронных денег) на счетах (электронных кошельках) плательщика;
направляет в адрес банков платежные инструкции для оплаты неисполненных денежных обязательств (далее – НДО), подлежащие безусловному исполнению.
Внедрение АИС ИДО:
упростило процедуру исполнения денежных обязательств субъектов предпринимательской деятельности и физических лиц (далее – плательщик);
предоставило возможность осуществлять оперативное информирование уполномоченных государственных органов, банков и иных заинтересованных о ходе исполнения денежных обязательств плательщиков;
позволило исключить случаи многократного списания уполномоченными государственными органами суммы денежных средств по одному обязательству со всех счетов плательщика в банке;
обеспечило автоматизацию и унификацию процессов взыскания денежных средств для всех уполномоченных органов.
Участниками АИС ИДО определены:
Национальный банк Республики Беларусь;
ОАО «БМРЦ» (оператор АИС ИДО);
МНС, ФСЗН, Министерство финансов, в том числе территориальные органы и местные финансовые органы, Государственный таможенный комитет, Комитет государственного контроля – уполномоченные государственные органы, заключившие договор на участие в АИС ИДО с Национальным банком Республики Беларусь (далее – договор с НБРБ);
банки плательщиков, банки взыскателей;
плательщики, взыскатели (юридические и физические лица).
АИС ИДО принимает от банков и уполномоченных государственных органов, заключивших договор с НБ РБ в виде электронных документов (электронных сообщений):
платежные инструкции плательщиков (платежные поручения клиентов на перечисление платежей в бюджет, при недостаточности денежных средств на текущих (расчетных) счетах);
платежные инструкции взыскателей (платежные требования без акцепта в счет уплаты платежей в бюджет, а также платежные требования без акцепта клиентов для исполнения иных обязательств);
информацию о приостановлении расходных операций по счетам (электронным кошелькам), в том числе на определенную сумму денежных средств, на основании решений (постановлений), вынесенных уполномоченными государственными органами (должностными лицами);
информацию о наложении ареста на денежные средства на счетах (электронные деньги в электронных кошельках) на основании постановлений (определений), вынесенных уполномоченными государственными органами (должностными лицами);
сведения об открытии конкурсного производства в отношении плательщика в соответствии с законодательством об экономической несостоятельности (банкротстве).
Очередность исполнения принятых АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков определяется с учетом установленной законодательными актами очередности платежей, а в пределах одной очереди – с учетом даты и времени поступления платежных требований взыскателей, платежных инструкций плательщиков в АИС ИДО.
Банк при получении запроса от АИС ИДО обязан:
оценить возможность исполнения каждого платежного требования взыскателя, платежной инструкции плательщика за счет денежных средств (электронных денег), находящихся на каждом счете (электронном кошельке) клиента;
рассчитать и отправить в течение 15 минут в АИС ИДО информацию о доступной для списания со счета (электронного кошелька) суммы денежных средств в оплату НДО;
заблокировать доступную для списания и оплаты НДО сумму денежных средств (электронных денег) на счете (электронном кошельке), без возможности ее использования плательщиком на другие цели;
забронировать сумму денежных средств (электронных денег) на счете (электронном кошельке) в размере неоплаченных НДО, установив временное ограничение их расходования, с учетом возможности направления на внеочередные и первоочередные платежи.
Уполномоченным государственным органам, клиентам – взыскателям, клиентам – плательщикам (при наличии оснований) предоставлена возможность отозвать из АИС ИДО платежные требования, изменить в них реквизиты, а также уменьшить их сумму.   Плательщик также вправе отозвать направленные в систему платежные инструкции.
Электронные документы (электронные сообщения), будут храниться в АИС ИДО в течение пяти лет.

Перечень актуальных вопросов, возникающих при взаимодействии с АИС ИДО

 
Какими законодательными актами регулируется порядок функционирования автоматизированной информационной системы исполнения денежных обязательств (далее – АИС ИДО)?

1. Указ Президента Республики Беларусь от 16 октября 2018 г. № 414 «О Совершенствовании безналичных расчетов»;

2. Положение о взаимодействии посредством АИС ИДО, утвержденное Указом Президента Республики Беларусь от 16 октября 2018 г. №414;

3. Постановление Совета Министров РБ и НБРБ от 28.06.2019 № 432/11 «Об автоматизированной информационной системе исполнения денежных обязательств»;

4. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов посредством автоматизированной системы исполнения денежных обязательств и ее функционирования, утвержденное постановлением Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь от 28 июня 2019 г. № 432/11.  

Обращаем внимание! На информационном ресурсе открытого акционерного общества «Белорусский межбанковский расчетный центр» (далее – ОАО «БМРЦ») размещена нормативно – правовая, справочная и техническая документация, касающаяся организации взаимодействия с АИС ИДО.

 
Какими законодательными актами регулируется порядок проведения платежей?

1. Инструкция о банковском переводе, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 66;
2. Инструкция о порядке проведения платежей с текущих (расчетных) банковских счетов в очередности, установленной законодательством, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь от 29.03.2001 № 63;
3. Указ Президента Республики Беларусь от 29 июня 2000 г. № 359 «Об утверждении порядка расчетов между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в Республике Беларусь»;
4. Указ Президента Республики Беларусь от 16 января 2009 г. № 40 «О фонде социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты»;
5. Указ Президента Республики Беларусь от 7 февраля 2006 г. № 71 «О мерах по обеспечению своевременной уплаты подоходного налога с физических лиц и отдельных страховых взносов»;
6. Указ Президента Республики Беларусь от 29 апреля 2020 г. № 150 «О расходных операциях»;
7. Указ Президента Республики Беларусь от 23 июля 2020 г. № 291 «Об исполнении денежных обязательств».

 
Кто является владельцем, оператором АИС ИДО?

Владельцем АИС ИДО является Национальный банк Республики Беларусь. Оператором АИС ИДО является ОАО «БМРЦ».

 
Как происходит списание денежных средств с текущих (расчетных) банковских
и других счетов (электронных кошельков) (далее – счета) клиентов посредством
АИС ИДО и как клиент узнает о списании?

1. АИС ИДО по принятым платежным требованиям взыскателей, платежным поручениям плательщиков автоматически формирует и направляет во все банки, где плательщику открыты счета, электронный документ, содержащий общую сумму неисполненных денежных обязательств плательщика (далее – запрос о сумме НДО);
2. Банк клиента – плательщика при получении запроса о сумме НДО автоматически формирует и направляет в АИС ИДО ответным электронным документом, уведомление о наличии (отсутствии) денежных средств на счетах плательщика, доступных для исполнения неисполненных денежных обязательств плательщика (далее – ответ Банка);
3. АИС ИДО при получении уведомления от Банка автоматически формирует и направляет в банк клиента – плательщика платежную инструкцию АИС ИДО на списание денежных средств со счетов клиента – плательщика.
4. Банк при получении платежной инструкции АИС ИДО в автоматическом режиме незамедлительно списывает денежные средства со счетов клиентов – плательщиков.  
5. Банком в выписках по счетам клиента отображается информация о дате, номере и иных реквизитах платежного требования взыскателя, платежной инструкции плательщика, содержащаяся в платежной инструкции АИС ИДО. 
Важно! В соответствии с требованиями, предъявляемыми АИС ИДО к форматам электронных документов, используемым банками при взаимодействии с АИС ИДО, платежные требования взыскателей, платежные поручения плательщиков передаются в АИС ИДО без указания счетов клиентов – плательщиков (исключение составляют специальные счета, открытые во исполнение законодательных актов) и учет НДО в АИС ИДО ведется по клиентам в целом, а не в разрезе его счетов.

 
Сколько раз АИС ИДО будет формировать и направлять в Банк запрос о сумме НДО
в случае, если ни на одном из счетов клиента нет денежных средств для оплаты
неисполненных денежных обязательств клиента - плательщика (далее – НДО)?

АИС ИДО переходит в режим ожидания до момента получения уведомления от Банка о поступлении (наличии) на счета (-ах) клиента – плательщика денежных средств, доступных для оплаты НДО, после чего автоматически направит в Банк платежную инструкцию АИС ИДО для незамедлительного списания денежных средств со счетов.

 
В какой последовательности АИС ИДО формирует и направляет в банки платежные инструкции для списания денежных средств в оплату НДО?

Последовательность формирования и направления АИС ИДО в адрес банков к счетам клиентов - плательщиков платежных инструкций следующая:

в первую очередь - к текущим (расчетным) банковским счетам в белорусских рублях, за исключением текущих (расчетных) банковских счетов в белорусских рублях, доступ к которым обеспечивается при использовании банковских платежных карточек;
во вторую очередь - к текущим (расчетным) банковским счетам в иностранной валюте (с продажей иностранной валюты), за исключением текущих (расчетных) банковских счетов, доступ к которым обеспечивается при использовании банковских платежных карточек;
в третью очередь - к иным счетам в банках, с которых бесспорное взыскание предусмотрено законодательными актами (за исключением специальных счетов, открытых в соответствии с законодательными актами);
в четвертую очередь - к электронным кошелькам, текущим (расчетным) банковским счетам, доступ к которым обеспечивается при использовании банковских платежных карточек.
Важно! Банк не владеет информацией о том в адрес каких банков и в какой последовательности АИС ИДО направит (направила) платежные инструкции для списания денежных средств со счетов клиентов - плательщиков в оплату НДО.

 
Как клиент – плательщик может получить сведения о наличии у него в АИС ИДО неисполненных обязательств?

Для получения сведений о наличии в АИС ИДО в отношении клиента – плательщика НДО:
1. клиент может обратиться непосредственно в банк, в котором у него открыт счет. Банк направит запрос информации в АИС ИДО и предоставит ему все сведения, которые он получит от АИС ИДО;
2.  клиент может направить запрос информации в АИС ИДО самостоятельно посредством систем дистанционного банковского обслуживания. Ответ будет представлен в табличной форме и содержать сведения, полученные от АИС ИДО. 
Важно! Сведения, полученные в ответе на запрос информации, актуальны только на конкретное время, на которое АИС ИДО сформирован ответ на запрос информации. Это связано с взаимодействием АИС ИДО с банками в режиме on-line и постоянным пересчетом общей суммы НДО клиента в течение рабочего дня АИС ИДО.

 
Какой период следует указывать при формировании запроса информации от
АИС ИДО для получения сведений относительно находящихся в системе НДО?

Для получения полной информации о всех НДО клиент – плательщик должен указать период с даты образования НДО, но не ранее 1 октября 2019 г., по текущую дату.

 
Можно ли получить информацию от АИС ИДО: относительно НДО на конкретную (текущую) дату? о суммах произведенных частичных оплат НДО?

В настоящее время АИС ИДО не предоставляет возможность получать:
• ответ на запрос информации по состоянию на конкретную дату с содержанием сумм всех НДО, независимо от даты их направления в АИС ИДО;
• о суммах частичных оплат НДО.

 
Как посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Клиент-банк» (далее –Клиент-банк) направить в АИС ИДО запрос для получения информации о неисполненных обязательствах, числящихся в АИС ИДО?

Для направления запроса информации и получения сведений о неисполненных обязательствах необходимо осуществить следующие действия в Клиент-банке:
• выбираем раздел «Навигатор запросов» 
• выбираем запрос «Q 412 – Запрос информации АИС ИДО» 
• используя окно «Параметры просмотра запросов» вводим дату помещения запроса 
• правой клавишей вызываем пункт меню и выбираем позицию «Новый запрос»
• заполняем форму «Запрос информации в АИС ИДО – добавление»
• для направления запроса выбираем значок «почта» и «Ок».

 
Как посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-банкинг» (далее – Интернет-банкинг) направить в АИС ИДО запрос для получения информации о неисполненных обязательствах, числящихся в АИС ИДО?

Для направления запроса информации и получения сведений о неисполненных обязательствах необходимо осуществить следующие действия в Интернет-банкинге:
• в разделе «Счета» выбираем «Реестр документов», «Все документы», «Основные документы», «Запрос информации в АИС ИДО»  
• заполняем форму «Новый документ», «Сохранить», «Подписать и отправить».

 
Как избежать отправки в АИС ИДО платежных поручений на перечисление денежных средств в бюджет?

Чтобы избежать направления Банком в АИС ИДО платежных поручений на перечисление платежей в бюджет, следует направлять их в Банк только убедившись, что для их исполнения в полном объеме на счете имеется достаточная сумма денежных средств.
В случае недостаточности белорусских рублей на текущем счете и для пополнения счета в белорусских рублях с целью проведения платежа осуществляется продажа валюты либо перечисляются денежные средства с депозитного счета, необходимо дождаться завершения (обработки) данных операций в Банке, после чего представлять в Банк платежные поручения на уплату налогов, в том числе при выплате заработной платы.  
Важно! При недостаточности денежных средств на счете, платежные поручения на уплату налогов будут переданы Банком в автоматическом режиме в АИС ИДО, а платежные поручения на перечисление денежных средств для выплаты зарплаты будут исполнены только после погашения этой задолженности в АИС ИДО.

 
Можно ли оплачивать в счет неотложных нужд платежные поручения, находящиеся
в АИС ИДО?

Оплачивать платежные поручения, находящиеся в АИС ИДО, за счет забронированных на счете денежных средств на платежи в счет неотложных нужд, нельзя. 
При этом возможно оплатить задолженность непосредственно со счета платежным поручением, оформленным по «05» очереди, после чего отозвать находящееся в АИС ИДО платежное поручение.
 

 
Будут ли оплачены в текущем дне находящиеся в АИС ИДО денежные обязательства клиента по платежам в бюджет за счет денежных средств, поступивших на счет
клиента после 16:00?

Банком при поступлении после 16:00 денежных средств на счет клиента – плательщика, незамедлительно в день их поступления в автоматическом режиме в рамках регламента, установленного Графиком приема и обработки АИС ИДО электронных документов и электронных сообщений от 31.12.2019 № 33-14/455 (далее – График), направляется в АИС ИДО уведомление о наличии на счете клиента – плательщика денежных средств, достаточных для оплаты НДО.

По уведомлению, полученному от Банка в период времени с 16:00 и до времени окончания работы – 18:00, АИС ИДО в соответствии с Графиком на следующий банковский день формирует и направляет в Банк платежные инструкции на оплату НДО.

Исполнение полученных от АИС ИДО платежных инструкций, обеспечивается Банком незамедлительно по факту их получения от АИС ИДО, в данном случае, на следующий банковский день.

 
Какое время установлено для работы АИС ИДО?

В соответствии с Графиком АИС ИДО работает в следующем режиме:
1. Начало рабочего дня АИС ИДО – с 8:00 до 9:30. Время для проведения подготовительных операций, актуализации справочников, направления банкам на исполнение платежных инструкций АИС ИДО по уведомлениям, полученным от банков накануне c 16:00 до 18:00;
2. Операционное время АИС ИДО – c 9:30 до 16:00. Время приема АИС ИДО платежных требований взыскателей, платежных поручений плательщиков, их отзывов, запросов информации, уведомлений о доступных остатках для оплаты НДО, формирования АИС ИДО запросов о суммах НДО, платежных инструкций с датой текущего банковского дня; 
3. Завершение операционного времени АИС ИДО – с 16:00 до 18:00. Время для формирования АИС ИДО и направления банкам (с 16:00 до 16:15) платежных инструкций на оплату НДО с датой текущего банковского дня, запросов о суммах НДО с датой следующего банковского дня, ответов на запросы информации, получения от банков уведомлений о доступных остатках денежных средств для оплаты НДО с датой следующего банковского дня, запросов информации. 
С полной версией Графика можно ознакомится на официальном сайте ОАО «БМРЦ».

 
В течение какого времени АИС ИДО осуществляет хранение информации?

В АИС ИДО обеспечивается хранение: электронных документов (сообщений) принятых (направленных) АИС ИДО, информации о неисполненных денежных обязательствах плательщиков, информации о поступлении, обработке и исполнении посредством АИС ИДО электронных документов (сообщений) в течение 5 лет.

Документы

   
Отдельные рекомендации по организации взаимодействия клиентов с Банком в рамках внедрения АИС ИДО
Отдельные разъяснения в рамках вступления в силу Указа № 150, Положения № 432/11