• English
Информационная поддержка: 146 и +375 17 239-02-39

Кредитование в рамках соглашения с ОАО «Банк развития Республики Беларусь»

Печатная версия

ОАО «Белинвестбанк» и ОАО «Банк развития Республики Беларусь» (далее по тексту - Банк развития) подписали Генеральное соглашение о порядке взаимодействия в рамках финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства (далее по тексту – Соглашение).

В рамках Соглашения выделены направления по поддержке отдельных категорий субъектов МСП:
Поддержка предприятий сферы торговли и услуг»;
Поддержка предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства»;
Поддержка инноваций»;
Поддержка производителей мебели, дверей и предприятий строительной отрасли»;
Поддержка предприятий-экспортеров»;
Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства «Валютная поддержка»;
МСП: Франшиза»;
Поддержка регионов и женского предпринимательства»;
Финансирование «Стартап-компаний».

Финансирование осуществляется в белорусских рублях и в долларах США.

В белорусских рублях процентные ставки составляют от ½ ставки рефинансирования НБ РБ + 3,5 п.п. (11% годовых).

Кредиты предоставляются на финансирование затрат субъектов МСП на приобретение (реконструкцию, модернизацию, строительство, капитальный ремонт) основных средств для их деятельности: производственной, торговой, по оказанию услуг.

Основные условия кредитования

Процентная ставка При кредитовании в белорусских рублях:
1. Ставка рефинансирования НБ РБ – 3 п.п. + 3,5 п.п. (15,5% годовых) при финансировании по продуктам «Поддержка предприятий сферы торговли и услуг» и «МСП: Франшиза»
2. 2. 1/2 ставки рефинансирования НБ РБ + 3,5 п.п. (11% годовых) при финансировании по продуктам «Поддержка предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства», «Поддержка инноваций», «Поддержка производителей мебели, дверей и предприятий строительной отрасли», «Поддержка предприятий-экспортеров» и «Поддержка регионов и женского предпринимательства»;
3. 3. 1/2 ставки рефинансирования НБ РБ + 4,5 п.п. (12% годовых) при финансировании по продукту «Финансирование «Стартап-компаний».

При кредитовании в долларах США (продукт «Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства «Валютная поддержка») ставка составляет от 10% годовых.
Максимальная сумма кредита 2,5 млн бел. руб.
1,5 млн бел. руб. при финансировании по продукту «Финансирование «Стартап-компаний»
0,1 млн бел. руб. при финансировании по продукту «МСП: Франшиза»
Доля участия собственными средствами в финансировании кредитуемого проекта от 30%
Срок кредитования до 5 лет
Отсрочка погашения обязательств по уплате основного долга до 24 месяцев включительно

По Соглашению в рамках продукта «Поддержка инноваций» кроме кредитования затрат субъектов МСП по приобретению основных средств возможно и кредитование на приобретение нематериальных активов (патенты, лицензии, товарные знаки, знаки обслуживания), продукт «МСП: Франшиза» предусматривает финансирование затрат субъектов МСП на приобретение франшизы.

Кредитополучателями могут быть индивидуальные предприниматели, микроорганизации, малые организации, субъекты среднего предпринимательства, являющиеся резидентами Республики Беларусь и осуществляющие деятельность на ее территории, а также соответствующие критериям, определяемым Банком развития.

Критерии отбора кредитополучателей

Критерии отбора субъектов МСП Значение критерия
Микроорганизация Малая организация Субъект среднего предпринимательства
Средняя численность работников за предыдущий календарный год до 15 человек включительно от 16 до 100 человек включительно от 101 до 250 человек включительно
Объем выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за 2015 год не более 2 459,6 тыс.руб. не более 9 279,4 тыс.руб. не более 25 000,0 тыс.руб.
Юридическое лицо является коммерческой организацией - резидентом Республики Беларусь 1. Является индивидуальным предпринимателем, или коммерческой организациейрезидентом Республики Беларусь, зарегистрированным в соответствии с законодательством Республики Беларусь, осуществляет деятельность на территории Республики Беларусь;
2. Имеет преобладающую долю частной собственности: доля в уставном фонде субъекта МСП, принадлежащая Республике Беларусь, ее административно-территориальным единицам, не должна превышать 25%;
3. Суммарная доля собственности нерезидентов Республики Беларусь не более чем 49% уставного фонда Субъекта МСП;
4. Имеет положительную кредитную историю (в случае ее наличия), оцененную по данным за последние 12 месяцев (допускается наличие факта (фактов) просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам общей продолжительностью не более 30 календарных дней за последние 12 месяцев);
5. Не имеет просроченной задолженности по обязательствам кредитного характера перед банками, в том числе перед Банком развития;
6. Является независимым: не более 25% в уставном фонде субъекта МСП принадлежит юридическому лицу, которое не удовлетворяет настоящим критериям классификации;
7. Не находится в процессе реорганизации, ликвидации (прекращения деятельности), экономической несостоятельности (банкротства).
Особенности требований к Стартап- компаниям Start-up компания – вновь созданная организация или вновь зарегистрированный индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность менее одного года с момента государственной регистрации, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель с момента государственной регистрации которых истек один год, при этом финансово-хозяйственная деятельность до года обращения за финансированием не осуществлялась.
Субъект МСП не признается независимым, если:
25% и более его уставного фонда принадлежит юридическому лицу, средняя численность работников за предыдущий календарный год которого превышает 100 человек, и объем выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за предыдущий календарный год превышает 9 279,4 тысяч белорусских рублей;
• 25% и более его уставного фонда принадлежит физическому лицу, которое является владельцем 25 и более процентов акций (долей, паев) другого юридического лица, средняя численность работников за предыдущий календарный год которого превышает 100 человек, и объем выручки от реализации продукции, товаров, работ, услуг (без учета НДС) за предыдущий календарный год превышает 9 279,4 тысяч белорусских рублей.
Условиями кредитного договора предусматривается обязанность Субзаемщика досрочно возвратить кредит в случае:
1. Нецелевого использования средств;
2. Прекращения Субзаемщиком деятельности, профинансированной за счет средств Банка развития (в том числе продажи профинансированных основных средств);
3. Не осуществления Субзаемщиком деятельности, профинансированной за счет средств Банка развития, после срока окончания предоставленной отсрочки погашения обязательств по уплате основного долга.
Предельное значение выручки для индивидуального предпринимателя
(без учета НДС) за 2016 год
335,4 тыс.руб.

По Соглашению в рамках каждого продукта определен перечень основных видов деятельности, к которым должны относиться Субъекты МСП и/или по которым должны реализоваться проекты, согласно Общегосударственному классификатору Республики Беларусь «Виды экономической деятельности».

Перечень видов экономической деятельности

Банковский продукт

Виды экономической деятельности

Поддержка предприятий сферы торговли и услуг Секция F "Строительство"
Секция G "Оптовая и розничная торговля; Ремонт автомобилей и мотоциклов" (за исключением подклассов 46110 – 46190; 46341; 46350; 47251; 47260)
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"
Поддержка предприятий производственной сферы, сельского, лесного и рыбного хозяйства Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов деятельность по ликвидации загрязнений"
Поддержка инноваций Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений"
Секция F "Строительство"
Группа 452 Секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Подкласс 45403 секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"
Поддержка производителей мебели, дверей и предприятий строительной отрасли Подкласс 16231 раздела 16 секции С "Обрабатывающая промышленность"
Раздел 31 секции С "Обрабатывающая промышленность"
Раздел 41-43 секции F "Строительство"
Поддержка предприятий-экспортеров Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений"
Секция F "Строительство"
Группа 452 Секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Подкласс 45403 секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"
Финансирование субъектов малого и среднего предпринимательства Валютная поддержка Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений"
Секция F "Строительство"
Секция G "Оптовая и розничная торговля; Ремонт автомобилей и мотоциклов" (за исключением подклассов 46110 – 46190; 46341; 46350; 47251; 47260)
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"
МСП: Франшиза Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений"
Секция F "Строительство"
Секция G "Оптовая и розничная торговля; Ремонт автомобилей и мотоциклов" (за исключением подклассов 46110 – 46190; 46341; 46350; 47251; 47260)
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"
Поддержка регионов и женского предпринимательства Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений"
Секция F "Строительство"
Группа 452 Секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Подкласс 45403 секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"
Финансирование Стартап-компаний Секция A "Сельское, лесное и рыбное хозяйство"
Секция B "Горнодобывающая промышленность"
Секция C "Обрабатывающая промышленность" (за исключением классов 1101-1106; раздела 12)
Секция D "Снабжение электроэнергией, газом, паром, горячей водой и кондиционированным воздухом"
Секция E "Водоснабжение; сбор, обработка и удаление отходов, деятельность по ликвидации загрязнений"
Секция F "Строительство"
Группа 452 Секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Подкласс 45403 секции G "Оптовая и розничная торговля; ремонт автомобилей и мотоциклов"
Секция H "Транспортная деятельность, складирование, почтовая и курьерская деятельность"
Секция I "Услуги по временному проживанию и питанию"
Секция J "Информация и связь"
Разделы 71-75 секции M "Профессиональная, научная и техническая деятельность"
Разделы 79, 81-82 секции N "Деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг"
Секция P "Образование"
Секция Q "Здравоохранение и социальные услуги"
Секция R "Творчество, спорт, развлечения и отдых" (за исключением раздела 92)
Разделы 95-96 секции S "Предоставление прочих видов услуг"

В рамках Соглашения запрещается финансирование проектов следующих видов деятельности:
-производство оружия и (или) военного снаряжения;
-производство и экспорт табачных изделий;
-производство алкогольных напитков;
-сфера игорного бизнеса, лотерейной деятельности, электронных интерактивных игр.

Дополнительно ознакомиться с линейкой кредитных продуктов Банка развития можно здесь.

Более подробную консультацию можно получить по телефонам структурных подразделений банка.