• English
Информационная поддержка: 146 и +375 17 239-02-39

Банковские документарные операции

Международная торговля открывает для предприятия много перспектив. Однако, необходимо упомянуть и об определенных затруднениях, которые могут возникнуть на этапе установления партнерства с зарубежными контрагентами.
В частности, следует отметить значительные риски, связанные с возможностью несоблюдения контрагентом своих обязательств по сделке, ограниченной информацией о сложившейся практике соблюдения контрактных обязательств и правовой среде в регионе торгового партнера.
Документарные формы расчетов, общепринятые в международном сообществе, помогают снизить вышеуказанные риски при реализации внешнеторговых контрактов.
- Если Ваш бизнес связан с внешнеторговыми операциями,
- Если Вы полностью не уверены в деловой репутации зарубежного делового партнера,
ОАО «Белинвестбанк» предлагает современную и безопасную форму оплаты внешнеторговых контрактов – документарный аккредитив.

Документарный аккредитив (Letter of Credit, Credit, L/C) – это безотзывное обязательство банка, действующего по поручению Приказодателя (Покупателя) и в соответствии с его указаниями, осуществить платеж Бенефициару (Продавцу/Поставщику) в срок, который определен в аккредитиве, при условии, что Бенефициар представит документы, соответствующие условиям аккредитива, и/или выполнит иные условия, оговоренные в аккредитиве.
Международная банковская практика свидетельствует, что аккредитив является наиболее надежной формой расчетов, его использование сводит к минимуму многие риски, с которыми сталкивается компания при осуществлении внешнеэкономической деятельности. Во-первых, в этих расчетных операциях самое непосредственное участие принимают банки; во-вторых, импортер производит платеж, а экспортер получает выручку только при условии отгрузки товара и передачи в банк документов, удостоверяющих факт отгрузки.
Аккредитив является очень гибким расчетным инструментом, который можно использовать для расчетов по самым разнообразным сделкам клиентов.
Аккредитив является инструментом, правила использования которого определены авторитетной международной организацией (Международной торговой палатой – International Chamber of Commerce) и признаются практически во всем мире. Это выгодно как клиентам, так и банкам, поскольку каждый участник сделки имеет четкое представление о своих правах, обязанностях и стандартных требованиях, предъявляемых ко всем участникам операции.

Преимущества документарного аккредитива для Покупателя (Импортера):

- использование аккредитива позволяет отказаться от авансовых платежей за товар – формы расчетов с наибольшей степенью риска для Покупателя;
- снижение страновых рисков во внешнеторговых контрактах;
- при установлении новых торговых связей аккредитив позволяет Покупателю подтвердить свою платежеспособность и продемонстрировать партнерам свою компетентность в области организации расчетов по торговым сделкам;
- Покупатель, гарантируя оплату товара через аккредитив, может добиться от Продавца более выгодных условий, например отсрочки платежа за поставляемый товар;
- Покупатель в свою очередь может быть уверен, что оплата Продавцу будет произведена только при условии поставки товара в строгом соответствии с номенклатурой, качеством и в оговоренные сроки отгрузки;
- в случае, если полученные от Продавца документы не соответствуют условиям аккредитива (не выдержаны сроки, не соответствует качество, количество и т.д.), то Покупатель может отказаться от оплаты товара.

Преимущества документарного аккредитива для Продавца (Экспортера):

- аккредитив является обязательством банка, а не иностранного покупателя, поэтому Продавец может быть уверен, что он получит оплату за поставленный товар, если своевременно предоставит в банк соответствующие условиям аккредитива документы;
- аккредитив, открытый ОАО «Белинвестбанк» и подтвержденный первоклассным банком, защищает продавца не только от неплатежа со стороны Покупателя, но и от валютного риска страны Покупателя;
- быстрая и четко регламентированная процедура получения денег за поставленный товар после отгрузки – вне зависимости от намерений Покупателя банк произведет оплату Продавцу, и Покупатель не сможет ни под каким предлогом задержать оплату уже поставленного товара;
- Продавец может избежать наиболее рискованной для него формы расчетов за товар – оплаты по факту поставки товара.

ОАО «Белинвестбанк» имеет многолетний опыт работы с документарными аккредитивами и предоставляет клиентам широкий перечень услуг, связанный с данной формой расчетов.

Работая с ОАО «Белинвестбанк» вы можете воспользоваться следующим преимуществами:

- выпуск аккредитивов без ограничения сумм и сроков действия;
- широкий перечень банков-корреспондентов, что ускоряет процесс получения аккредитива бенефициаром,
- неограниченная география реализации проектов;
- объем кредитных линий, открытых для ОАО «Белинвестбанк» крупнейшими зарубежными финансовыми институтами, позволяет организовывать подтверждение аккредитивов первоклассными банками;
- выпуск аккредитивов в иностранной валюте и белорусских рублях;
- денежные средства для исполнения аккредитива могут предоставляться либо за счет собственных источников приказодателя, либо за счет предоставленного ему банком кредита. Для осуществления платежей по аккредитиву ОАО «Белинвестбанк» готов предложить кредит на выгодных условиях за счет иностранных кредитных линий (ИКЛ), что позволит установить наиболее выгодную для приказодателя процентную ставку по кредиту;
- оперативность в работе.

Наши специалисты помогут вам на основных этапах работы по аккредитиву:

- при заключении контракта и определении формы расчетов;
- при заполнении заявления на открытие аккредитива;
- при получении аккредитива и проверке его условий;
- при подготовке и оформлении документов, необходимых для осуществления оплаты по аккредитиву.

Мы знаем цену Вашего рабочего времени и обеспечим максимальную оперативность в работе.
Проведение консультации со специалистами ОАО «Белинвестбанк» на ранней стадии подготовки договора с вашим зарубежным партнером поможет в достижении этой цели.
Наш практический опыт поможет ускорить проведение операции, оптимизировать структуру расчетов и определить базовые условия и стоимость контракта еще в стадии подготовки.
Для открытия аккредитива необходимо заключить с банком договор на открытие и обслуживание аккредитива, предоставить заявление на аккредитив, подписанное уполномоченными лицами и скрепленное печатью в соответствии с карточкой образцов подписей и оттиска печати, хранящейся в банке (либо по системе Клиент-Банк), а также документы необходимые для целей валютного контроля.
Бланк заявления на аккредитив можно скопировать здесь.
При заполнении заявления вы можете обратиться за помощью к сотруднику подразделения банка по месту обслуживания, либо непосредственно в отдел документарных операций Центрального аппарата.

Банковская гарантия – это обязательство банка осуществить платеж определенной суммы бенефициару по гарантии при предъявлении им требования платежа в соответствии с условиями гарантии (например, в случае невыполнения его партнером своих договорных обязательств).
Банковская гарантия является способом обеспечения договорных обязательств, но при этом по своей природе является независимой от этих обязательств. Это означает, что банк не берет на себя никаких обязательств по выполнению условий договора, однако гарантирует выплату оговоренной в гарантии суммы бенефициару на условиях гарантии.
В отличие от аккредитива банковская гарантия не является формой расчетов и сумма по ней выплачивается только в том случае, если Принципал не выполнил своих обязательств перед бенефициаром и последний представил в банк-гарант требование, соответствующее условиям гарантии.

ОАО «Белинвестбанк» осуществляет выпуск широкого перечня гарантий по вашему заявлению, включая:

- гарантия платежа - выдается по просьбе покупателя в пользу продавца и обеспечивает исполнение покупателем своих обязательств по оплате поставленных товаров, услуг;
- гарантия возврата авансового платежа – выдается по просьбе поставщика товаров либо услуг покупателю и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса в случае неисполнения поставщиком своих обязательств по поставке товаров, оказанию услуг;
- тендерная гарантия – выдается по просьбе участника торгов стороне, объявившей торги, и обеспечивает исполнение участником торгов своих обязательств, указанных в тендерном предложении;
- гарантия исполнения обязательств – выдается по просьбе поставщика товаров либо услуг покупателю в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий контракта, заключенного между поставщиком и покупателем.

В необходимых случаях ОАО «Белинвестбанк» окажет помощь в поиске зарубежного банка-гаранта для выпуска гарантии против контргарантии ОАО «Белинвестбанк».
ОАО «Белинвестбанк» оказывает услугу по составлению текста гарантии для того, чтобы Вы предварительно могли согласовать его с Вашим партнером.
Для выпуска гарантии необходимо обратиться в подразделение банка по месту обслуживания и получить консультацию по необходимым для выпуска гарантии документам.
Перечень документов, предоставляемых в ОАО «Белинвестбанк» для рассмотрения заявления на выдачу банковской гарантии, можно узнать здесь.
Наряду с выставлением гарантии банк может авизировать принятую гарантию, выставленную банком Вашего делового партнера в Вашу пользу.

Инкассо – представляет собой осуществление банком операций с документами на основании полученных инструкций, в результате которых плательщику передаются финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммерческие документы в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на других условиях.

Данная форма расчетов гарантирует поставщику то, что предоставленные им в банк документы (финансовые и/или коммерческие документы на товар) не будут выданы покупателю без выполнения условий инкассо. Такими условиями, как правило, выступает совершение платежа за товар либо акцепт векселя с указанием даты платежа в будущем.

Инкассо удобно применять в следующих случаях:
- если между деловыми партнерами существует доверие, желание и способность заплатить по инкассо;
- в стране импортера существуют стабильные политические, экономические и правовые отношения;
- плательщик обладает положительной репутацией, и нет риска с точки зрения валютных ограничений, однако поставщик не желает поставлять товар просто против чистого платежа.

Опираясь на свой многолетний опыт проведения расчетов по внешнеторговым контрактам, в том числе по сложным и уникальным схемам расчетов, широкую сеть банков-корреспондентов, ОАО «Белинвестбанк» обеспечит оказание клиентам высококачественных услуг и своевременное проведение расчетов по внешнеторговым сделкам.

С размерами плат (вознаграждений) за указанные операции можно ознакомиться здесь.

Для оформления услуги, получения консультации, пожалуйста, обращайтесь в дирекцию (ЦБУ) ОАО «Белинвестбанк» (перечень дирекций (ЦБУ) банка можно найти здесь).

Отдел документарных операций 
Хваль Наталья Дмитриевна    
Начальник отдела
тел. +375 17 289-28-83
факс +375 17 239-55-18
E-mail: xval_nd@belinvestbank.by